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आपका अगला त्रैमासिक 401 (के) विवरण खतरनाक हो सकता है। यहाँ पर क्यों

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आपके अगले 401 (के) प्लान स्टेटमेंट को पढ़ते समय आपकी आंतरिक खतरे की घंटी बज सकती है – पहले ब्लश पर, कम से कम।

पारंपरिक 401 (के) स्टेटमेंट – नियमित नोटिस जो मेल या ऑनलाइन आते हैं – निवेशकों को दिखाते हैं कि उन्होंने सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा बचाया है, अन्य जानकारी जैसे कि निवेश आवंटन। जल्द ही, वे यह भी देखेंगे कि उनका घोंसला अंडा मासिक आय स्ट्रीम में कैसे परिवर्तित होता है।

यह नीति निर्माताओं द्वारा सेवानिवृत्ति बचत के बारे में अमेरिकियों के विचार को फिर से परिभाषित करने के लिए चल रहे प्रयास का हिस्सा है: काम या सामाजिक सुरक्षा भुगतान से नियमित तनख्वाह के रूप में, उदाहरण के लिए, एकमुश्त के बजाय।

उत्तरार्द्ध निवेशकों को इस बारे में बहुत कम बता सकता है कि उनकी कुल बचत उनकी सेवानिवृत्ति जीवन शैली को पर्याप्त रूप से कैसे निधि देगी या नहीं। एक $125,000 घोंसला अंडा कुछ बचतकर्ताओं के लिए एक पर्याप्त राशि की तरह लग सकता है, लेकिन कम लग सकता है अगर उन्हें पता चलता है कि यह अनुवाद करता है अंदाज़न उदाहरण के लिए, $500 या $600 प्रति माह।

इलिनोइस विश्वविद्यालय के कानून के प्रोफेसर रिचर्ड कापलान ने नए खुलासे के बारे में कहा, “अधिकांश अमेरिकियों के लिए, यह एक वेक-अप कॉल होगा।”

पाठ्यक्रम सुधार

कई बचतकर्ता अमेरिकी श्रम विभाग के कारण अपने अगले तिमाही विवरण में पहली बार खुलासे देखेंगे आवश्यकताएं. योजना प्रशासकों द्वारा जारी किए गए वे बयान 30 जून के बाद के दिनों और हफ्तों में आएंगे।

नई नीति 2019 में पारित संघीय कानून – द सिक्योर एक्ट – का परिणाम है।

कपलान ने कहा कि श्रमिकों को अनुमानों का उपयोग सुसमाचार के बजाय या गारंटी के रूप में करना चाहिए।

तकनीकी शब्दों में, वे दिखाते हैं कि यदि आप 67 वर्ष की आयु में अपनी 401 (के) बचत के साथ वार्षिकी खरीदना चाहते हैं तो आपको अपने शेष जीवन के लिए प्रति माह कितनी अनुमानित आय प्राप्त होगी।

मुझे लगता है कि यह लोगों को परिणाम के बारे में सोचने में मदद करने के लिए बहुत मददगार है, न कि पैसे के बड़े ढेर पर जोर देने के लिए।

फिलिप चाओ

प्रायोगिक धन में प्रधान और मुख्य निवेश अधिकारी

दो अनुमान हैं: एक “एकल जीवन” वार्षिकी के लिए, जो एक व्यक्तिगत खरीदार को जीवन भर के लिए आय का भुगतान करता है। दूसरा एक “योग्य संयुक्त और उत्तरजीवी” वार्षिकी के लिए है, जो एक व्यक्ति और जीवन के लिए एक जीवित पति या पत्नी के लिए आय का भुगतान करता है।

अनुमान आपके वर्तमान 401 (के) शेष राशि पर आधारित हैं। उदाहरण के लिए, वे प्रोजेक्ट नहीं करते हैं कि 35 वर्षीय व्यक्ति की बचत कैसे बढ़ेगी और भविष्य में घोंसला अंडा मासिक आय में कैसे परिवर्तित होगा। नतीजतन, उनकी आय पहली नज़र में कम लग सकती है।

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चित्र सामाजिक सुरक्षा या 401 (के) योजना के बाहर किसी भी बचत के लिए भी जिम्मेदार नहीं हैं – जिसका अर्थ है कि अनुमान कम से कम थोड़ा कम होने की संभावना है। वे यह भी मानते हैं कि आपका पूरा शेष पूरी तरह से “निहित” है, जो कि मामला नहीं हो सकता है।

कपलान ने कहा कि अनुमान सेवानिवृत्ति की उम्र के बजाय सेवानिवृत्ति के लिए कई वर्षों के साथ बचतकर्ताओं के लिए सबसे अधिक कार्रवाई योग्य होने की संभावना है, क्योंकि पूर्व के पास पाठ्यक्रम-सही करने के लिए अधिक समय है।

कपलान ने कहा, “इसमें से अधिकांश युवा लोगों पर निर्देशित है, यह एक मिडस्ट्रीम सुधार है।”

अपनी सोच को फिर से तारें

शायद नई नीति का सबसे उपयोगी पहलू यह है कि केबिन जॉन, मैरीलैंड में स्थित एक्सपेरिमेंटल वेल्थ के प्रिंसिपल और मुख्य निवेश अधिकारी फिलिप चाओ के अनुसार, यह लोगों को सेवानिवृत्ति बचत के बारे में अपनी सोच को फिर से बदलने में कैसे मदद करता है।

विशिष्ट व्यक्ति भविष्य के आय लक्ष्य के बारे में सोचे बिना प्रत्येक पेचेक के साथ पैसे बचाता है। बचतकर्ताओं को इसके बजाय खुद से पूछना चाहिए: मैं अपने पूर्व वेतन का कितना हिस्सा सेवानिवृत्ति में बदलना चाहता हूं? चाओ ने कहा।

कोई व्यक्ति जिसने कर से पहले एक वर्ष में $ 100,000 अर्जित किया था, वह सेवानिवृत्ति में $ 70,000 या $ 80,000 प्रति वर्ष तय कर सकता है, जो उनकी जीवन शैली को निधि देने के लिए पर्याप्त होगा।

अधिकांश अमेरिकियों के लिए, यह एक वेक-अप कॉल होगा।

रिचर्ड कापलान

इलिनोइस विश्वविद्यालय में कानून के प्रोफेसर

चाओ ने कहा कि किसी भी 401 (के) बचत, पेंशन आय और सामाजिक सुरक्षा भुगतान का लक्ष्य उस मासिक या वार्षिक आय राशि को बदलना होगा। वह आय आम तौर पर दो बाल्टी को संतुष्ट करेगी: आवश्यक खर्च (जैसे आवास और भोजन) या विवेकाधीन खर्च (जैसे छुट्टी)।

चाओ ने नए दृष्टांतों के बारे में कहा, “मुझे लगता है कि यह लोगों को परिणाम के बारे में सोचने में मदद करने के लिए बहुत मददगार है, न कि पैसे के बड़े ढेर पर जोर देना।” “यह वास्तव में इस बारे में है कि मुझे एक स्थायी आजीवन आय प्रदान करने के लिए मुझे कितने पैसे की आवश्यकता है। वह संख्या क्या है?”

इस मोटे बजट अभ्यास से गुजरे बिना, अमेरिकी इसे जाने बिना बहुत अधिक या बहुत कम बचत कर सकते हैं।

चाओ ने कहा, “हमें जो चाहिए उसके लिए हमें पर्याप्त बचत करनी चाहिए, जंगली नहीं जाना चाहिए।” “लेकिन क्या पर्याप्त है? यदि आप नहीं जानते कि क्या पर्याप्त है, तो आप कैसे जानते हैं कि आपने पर्याप्त बचत की है?”

नई श्रम विभाग की आवश्यकताओं के विपरीत, कई योजना प्रशासक ऑनलाइन संसाधनों की पेशकश करते हैं जो 401 (के) निवेशकों को यह पता लगाने में मदद करते हैं कि निवेश आय और वर्तमान योगदान दरों के बारे में कुछ मान्यताओं को ध्यान में रखते हुए उनके चालू खाते की शेष राशि उनकी भविष्य की आय की जरूरतों को कैसे पूरा करेगी।

चाओ ने कहा कि नए आय चित्रण से “अशिष्ट जागृति” प्राप्त करने के बाद, बचतकर्ता अपनी स्थिति की बेहतर समझ प्राप्त करने और आवश्यकतानुसार अपने योगदान को बदलने के लिए अपनी योजना के ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, निवेशक अपनी तनख्वाह का 3% बचा सकते हैं, जबकि उनका नियोक्ता 4% तक डॉलर के लिए डॉलर 401 (के) मैच की पेशकश करता है – जिसका अर्थ है कि कार्यकर्ता प्रभावी रूप से टेबल पर मुफ्त पैसा छोड़ रहा है, उन्होंने कहा।

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