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जब शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के रूप में जानी जाने वाली रणनीति एक सिल्वर लाइनिंग हो सकती है। लेकिन सभी विभागों के लिए इसका कोई मतलब नहीं है, वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है।
यहां बताया गया है कि टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कैसे काम करता है: आप अपने ब्रोकरेज खाते से घटती संपत्ति बेच सकते हैं और अन्य मुनाफे की भरपाई के लिए नुकसान का उपयोग कर सकते हैं। एक बार जब नुकसान लाभ से अधिक हो जाता है, तो आप नियमित आय से प्रति वर्ष 3,000 डॉलर तक घटा सकते हैं।
जनवरी के सर्वकालिक उच्च स्तर के बाद से एसएंडपी 500 इंडेक्स में लगभग 14% की गिरावट के साथ टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग अब अधिक आकर्षक हो सकती है। हालांकि, ऐसे परिदृश्य हैं जहां इस रणनीति पर स्पष्ट रहना बेहतर है।
व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
आपके पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय टैक्स प्लानिंग शुरू होती है
यहां अवैतनिक 401 (के) ऋणों को संभालने के विकल्प दिए गए हैं
आपके विचार से कॉलेज की लागत बहुत कम हो सकती है
एक लोकप्रिय कदम में एक खोने वाली संपत्ति को बेचना और इसे मूल पोर्टफोलियो एक्सपोजर रखते हुए टैक्स ब्रेक स्कोर करने के समान कुछ के साथ बदलना शामिल है।
हालाँकि, यह तथाकथित वॉश सेल नियम आईआरएस के अनुसार, बिक्री से पहले या बाद में 30-दिन की खिड़की के भीतर “काफी समान” निवेश खरीदने पर उस नुकसान को रोकता है।
मिशिगन के जेनिसन में स्ट्रेट पाथ वेल्थ मैनेजमेंट के मैनेजिंग पार्टनर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मैथ्यू बोर्सन ने कहा, अगर आपको “अच्छा समकक्ष प्रतिस्थापन” नहीं मिल रहा है, तो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग को छोड़ने पर विचार करना बेहतर हो सकता है।
हालांकि वैकल्पिक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या म्यूचुअल फंड ढूंढना आसान हो सकता है, व्यक्तिगत स्टॉक बेचने के लिए आपको “अगले 30 दिनों के लिए किनारे पर बैठना” की आवश्यकता होती है।
बोस्टन स्थित सीएफ़पी और डारो वेल्थ मैनेजमेंट के प्रबंध निदेशक क्रिस्टिन मैककेना ने कहा, “इस समय के दौरान बाजार बहुत आगे बढ़ सकता है।” आप संभावित रूप से एक और स्टॉक चुनकर “कटाई के नुकसान के कर लाभ को मिटा सकते हैं”, उसने कहा।
मैककेना ने कहा, “परिसंपत्ति आवंटन में धन की भूमिका पर विचार करना महत्वपूर्ण है और विभिन्न प्रतिभूतियों को बेचने से जोखिम कैसे प्रभावित हो सकता है।”
शून्य प्रतिशत पूंजीगत लाभ
क्या अधिक है, यदि आपकी आय कुछ सीमा से नीचे आती है, तो एक वर्ष से अधिक के स्वामित्व वाली संपत्ति से लाभ लेना बेहतर है, जिसे नुकसान के बजाय दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में जाना जाता है, लैरी लक्सेनबर्ग, एक सीएफ़पी और लेक्सिंगटन एवेन्यू कैपिटल मैनेजमेंट के संस्थापक ने समझाया। न्यू सिटी, न्यूयॉर्क में।
यदि आपके पास एकल फाइलरों के लिए $ 41,675 से कम और 2022 में विवाहित जोड़ों के लिए $ 83,350 के तहत कर योग्य आय है, तो आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए 0% ब्रैकेट में हैं।
आप अपनी समायोजित सकल आय से मानक या मद में कटौती के अधिक से अधिक घटाकर कर योग्य आय की गणना करते हैं, जो कि आपकी कमाई से तथाकथित “उपरोक्त-लाइन” कटौती है।
“आप वास्तव में लाभ लेना चाहते हैं यदि आप अभी भी शून्य पूंजीगत लाभ दर में हैं,” लक्सेनबर्ग ने कहा।
जब आप 0% ब्रैकेट में हों, तो आप लाभदायक संपत्ति बेच सकते हैं, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करने से बच सकते हैं और तथाकथित “स्टेप-अप आधार” के लिए समान निवेशों को पुनर्खरीद कर सकते हैं, जो खरीद मूल्य को वर्तमान मूल्य में समायोजित करता है। , भविष्य में कम करों को सुरक्षित करना, उन्होंने कहा।
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