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टैक्स प्लानिंग आपके पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय शुरू होती है। यहाँ क्या जानना है

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वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप अभी भी 2021 में उम्मीद से अधिक म्यूचुअल फंड भुगतान के टैक्स स्टिंग से उबर रहे हैं, तो भविष्य के वितरण के लिए तैयार होना कभी भी जल्दी नहीं है।

मॉर्निंगस्टार के प्रबंधक अनुसंधान के निदेशक रसेल किनेल ने कहा, विशेष रूप से एक भालू बाजार वर्ष में मिडियर पूंजीगत लाभ वितरण आम नहीं है। “और यह एक बहुत ही हल्का साल का अंत होना चाहिए, साथ ही, एक विशाल रैली को छोड़कर।”

लेकिन निवेशकों को अभी भी भविष्य के लिए सक्रिय रहने की जरूरत है क्योंकि “आप जो कर सकते हैं उसका 90% पोर्टफोलियो-निर्माण चरण में है,” किनेल ने कहा।

आपकी 401 (के) योजना या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता आपको वार्षिक आय पर कर से बचा सकता है, जैसे लाभांश या पूंजीगत लाभ। लेकिन आपका ब्रोकरेज खाता कर योग्य है, जिसका अर्थ है कि आपको वार्षिक गतिविधि पर शुल्क देना पड़ सकता है।

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“मैं निश्चित रूप से इसे ध्यान में रखता हूं जब मैं ग्राहकों के लिए पोर्टफोलियो तैयार कर रहा हूं,” जोआन मे ने कहा, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और बेरविन, इलिनोइस में वन संपत्ति प्रबंधन के साथ सीपीए। “चीजें कहां जा रही हैं, इसकी रणनीति बनाते समय मैं हमेशा संपत्ति की कर योग्यता को ध्यान में रखता हूं।”

यदि आपके पास तीन प्रकार के खाते हैं – ब्रोकरेज, कर-स्थगित और कर-मुक्त – प्रत्येक संपत्ति के लिए सबसे अच्छा स्थान चुनना आसान है, मे ने कहा।

चूंकि बांड में कम वृद्धि हो सकती है लेकिन आय वितरित कर सकते हैं, वे कर-आस्थगित खातों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, जैसे आपकी 401 (के) योजना, उसने कहा, और निवेश की सराहना करने की संभावना सबसे अधिक कर-मुक्त खातों के लिए आदर्श हो सकती है, जैसे रोथ आईआरए .

हालांकि, यदि आपके पास तीन खाता विकल्प नहीं हैं, तो कर दक्षता के अन्य अवसर हो सकते हैं, मे ने कहा।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक बड़ा पर्याप्त बांड पोर्टफोलियो है, तो आपको ब्रोकरेज खाते में कुछ संपत्तियां रखनी पड़ सकती हैं। लेकिन आपकी आय के आधार पर, आप नगरपालिका बांड पर विचार कर सकते हैं, उसने सुझाव दिया, जो आम तौर पर संघीय शुल्क और संभवतः राज्य और स्थानीय करों पर ब्याज से बचते हैं।

ब्रोकरेज खाते में बचने के लिए अन्य संपत्तियां रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट या आरईआईटी हैं, जिन्हें शेयरधारकों को कर योग्य आय का 90% वितरित करना होगा, सेंट लुइस में फर्म में एक सीपीए माइक पाइपर ने कहा।

“अगर आपको करना है [funds] कर योग्य खातों में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह आम तौर पर कम टर्नओवर वाला कुछ है,” उन्होंने कहा।

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या इंडेक्स फंड आमतौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आय देते हैं, जिसमें आमतौर पर साल के अंत में भुगतान होता है।

ऑल-इन-वन फंड

एक और निवेश जो कर-आस्थगित या कर-मुक्त खातों में बेहतर अनुकूल है, एक ऑल-इन-वन फंड है, जो एक संपूर्ण पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करता है, एक लक्ष्य-तिथि निधि की तरह, एक आयु-आधारित सेवानिवृत्ति संपत्ति।

चूंकि ऑल-इन-वन फंड में विभिन्न प्रकार की संपत्तियां होती हैं, इसलिए कुछ हिस्सों को रखने की कोई क्षमता नहीं होती है, जैसे कि आय से बाहर निकलने वाले बांड, अधिक कर-कुशल स्थान पर, पाइपर ने कहा।

उन्होंने कहा कि ये निवेश टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का उपयोग करने की आपकी क्षमता को सीमित करते हैं, या लाभ को ऑफसेट करने के लिए नुकसान पर संपत्ति बेचते हैं, क्योंकि आप अंतर्निहित होल्डिंग्स को नहीं बदल सकते हैं, उन्होंने कहा।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके ऑल-इन-वन फंड में यूएस स्टॉक, अंतरराष्ट्रीय स्टॉक और बॉन्ड फंड हैं। यदि घरेलू शेयरों में गिरावट है, तो आप केवल उस हिस्से को बेचकर उस नुकसान की भरपाई नहीं कर सकते हैं, जबकि आपके पास वह विकल्प हो सकता है यदि आप प्रत्येक फंड के अलग-अलग मालिक हैं।

आप अंतर्निहित फंडों से अतिरिक्त टर्नओवर भी देख सकते हैं, जिससे पूंजीगत लाभ पैदा होता है, जिस पर स्वामित्व की लंबाई के आधार पर नियमित आय दरों पर कर लगाया जा सकता है।

“वे वास्तव में कर योग्य खातों के लिए बिल्कुल उपयुक्त नहीं हैं,” पाइपर ने कहा।

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