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मनी गुरु: क्या आप रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं? विशेषज्ञ ने सर्वोत्तम पेंशन योजनाओं का सुझाव दिया

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धन गुरु: सेवानिवृत्ति के लिए सही योजना जीवन को आसान बनाती है। अगर आप भी ऐसा सोचते हैं और रिटायरमेंट के लिए एक स्मार्ट निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं तो एनपीएस एक ऐसा विकल्प है जिसमें आप निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा किसी एन्युटी प्लान में निवेश करना भी सही फैसला हो सकता है। यदि आप अभी भी भ्रमित हैं, तो NSP क्या है? वार्षिकी योजनाएँ क्या हैं? विशेषज्ञ फिनसेफ संस्थापक, मृन अग्रवाल, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, पूनम रूंगटा एक लोकप्रिय टीवी शो मनी गुरु में स्वाति रैना के साथ बातचीत में इसे समझाते हैं।

एनपीएस क्या है?
NPS,राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के लिए खड़ा है। एनएसपी में सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन का लाभ मिलता है। यह बाजार से जुड़ा नहीं है और निश्चित रिटर्न देता है। इस पेंशन प्रणाली में नियोक्ता और कर्मचारी दोनों योगदान करते हैं। सेवानिवृत्ति पर जमा राशि से 60% की निकासी संभव है। लेकिन इसका फायदा उठाने के लिए पेंशन योजना में 40 फीसदी राशि डालना जरूरी है।

वहाँ हैं दो निवेश एनपीएस में दृष्टिकोण।
एनपीएस-ऑटो विकल्प
निवेश चक्र (एलसी) फंड के माध्यम से
एलसी 75- अधिकतम इक्विटी निवेश 75%
एलसी 50- इक्विटी में कुल संपत्ति का 50%
एलसी 25-इक्विटी में निवेश 25%

एनपीएस-सक्रिय विकल्प
ग्राहक को चुनने की स्वतंत्रता है।
इक्विटी में अधिकतम 75% निवेश संभव
50 की उम्र तक 75% निवेश कर सकते हैं
अनुबंध ए के अनुसार 51 वर्ष की आयु से इक्विटी निवेश
कॉर्पोरेट बॉन्ड में 100% तक निवेश संभव
आप सरकारी बॉन्ड में भी 100% तक निवेश कर सकते हैं

वार्षिकी योजना क्या है?
एक वार्षिकी योजना नियमित आय के लिए एक प्रकार का बीमा उत्पाद है। इस योजना में सेवानिवृत्ति में नियमित आय सुनिश्चित की जाती है। एक वार्षिकी आम तौर पर एक जीवन बीमा या पेंशन भुगतान है। व्यक्ति को किश्तों में या एकमुश्त राशि मिलती है। इस योजना में वृद्धावस्था में अपनी जमा राशि खोने का कोई डर नहीं है। पॉलिसी लेने वाला व्यक्ति एकमुश्त भुगतान करता है। जरूरत के हिसाब से कुछ राशि तत्काल या किश्तों में मिल जाती है।

एन्युटी प्लान कितने प्रकार के होते हैं?
वार्षिकियां दो प्रकार की होती हैं। एक – तत्काल वार्षिकी, और दूसरी – आस्थगित वार्षिकी।
आस्थगित वार्षिकी योजना में एकमुश्त राशि का निवेश किया जाता है। इसमें सेवानिवृत्ति पर मासिक पेंशन मिलती है। जबकि इमीडिएट एन्युइटी में निवेश के तुरंत बाद भुगतान शुरू हो जाता है। यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।
विशेषज्ञ ने कहा कि आस्थगित को तत्काल वार्षिकी में परिवर्तित किया जा सकता है।

विशेषज्ञ ने कहा कि पॉलिसीधारक को वार्षिकी पर कोई कर लाभ नहीं मिलता है। साथ ही भुगतान आजीवन या एक निश्चित अवधि के लिए करना होता है, यह धारक के हाथ में होता है।
एलआईसी की जीवन अक्षय पॉलिसी – तत्काल पेंशन योजना
एलआईसी की जीवन शांति पॉलिसी- आस्थगित पेंशन योजना

पेंशन योजना के लाभ
पेंशन योजना के कई फायदे हैं। कम जोखिम और नियमित आय के लिए यह एक अच्छा विकल्प है। जीवन भर एक निश्चित दर पर पेंशन का विकल्प भी है। जल्दी शुरू करने के लिए आपको कम प्रीमियम देना होगा। आप किसी भी उम्र में शुरू कर सकते हैं। इसके अलावा मृत्यु होने पर नॉमिनी को निवेश की पूरी राशि मिलती है।

एनपीएस या पेंशन योजना
पेंशन योजनाओं की तुलना में एनपीएस बेहतर रिटर्न देता है। NPS में 80C का अतिरिक्त टैक्स बेनिफिट मिलता है। एनपीएस में समय से पहले निकासी का भी नियम है। जबकि पेंशन योजना में एक निश्चित ब्याज दर होती है। वार्षिक, मासिक आदि जैसे वार्षिकी चुनने का विकल्प है। पेंशन योजना में नामांकित व्यक्ति को आजीवन वार्षिकी भी मिलती है।



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