यहां बताया गया है कि सेवानिवृत्त लोग कैसे दान में दे सकते हैं और एक ही समय में आय का स्रोत बना सकते हैं

इस प्रकार की वार्षिकी मूल रूप से एक गैर-लाभकारी संस्था के साथ एक अनुबंध है जो एक संगठन को एक बड़े उपहार (नकद या अन्य संपत्ति) के साथ शुरू होता है जो बदले में आपको अपने जीवन के बाकी हिस्सों के साथ-साथ एक अग्रिम आंशिक कर कटौती के लिए एक निश्चित आय स्ट्रीम प्रदान करता है। और जब आप मर जाते हैं, तो वार्षिकी में जो कुछ भी बचा है वह धर्मार्थ समूह के पास रहता है।

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उत्तरी कैरोलिना के एशविले में पारसेक फाइनेंशियल के लिए कर सेवाओं के निदेशक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लैरी हैरिस ने कहा, “कुछ दाताओं के लिए यह आकर्षक है कि वे अपने पसंदीदा दान का समर्थन करना चाहते हैं, लेकिन वास्तव में यह नहीं सोचते कि वे नकदी प्रवाह को खोने का जोखिम उठा सकते हैं।” .

ये वार्षिकियां धर्मार्थ शेष ट्रस्टों के समान हैं, हालांकि वे कम जटिल हैं और आम तौर पर स्थापित करने के लिए कोई लागत नहीं आती है।

कई गैर-लाभकारी संस्थाएं – विशेष रूप से बड़े वाले – इन वार्षिकी को व्यक्तियों (या पति / पत्नी) के लिए दान करने के विकल्प के रूप में पेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत छोटे न्यूनतम (जैसे, $5,000) या बहुत बड़े ($50,000) और न्यूनतम आयु (यानी, 60) के साथ आ सकते हैं।

जब आप गैर-लाभकारी संस्था को उपहार देते हैं, तो वार्षिकी अनुबंध यह दर्शाता है कि आपकी आयु और जीवन प्रत्याशा सहित कारकों के आधार पर आपका निश्चित भुगतान आगे क्या होगा (शायद मासिक या त्रैमासिक रूप से) और आमतौर पर कंपनी द्वारा जारी किए गए पेआउट दिशानिर्देशों से प्राप्त होता है। अमेरिकन काउंसिल ऑफ गिफ्ट एन्युटीज.

उदाहरण के लिए: फिडेलिटी चैरिटेबल के अनुसार, $10,000 का दान करने वाले 60 वर्षीय व्यक्ति को 4.4% ($440 सालाना) की भुगतान दर मिल सकती है, जबकि 85 वर्ष की आयु के व्यक्ति को उसी उपहार के लिए 7.8% (प्रति वर्ष $780) मिलेगा। कुछ गैर-लाभकारी संस्थाएं भी उच्च दरों की पेशकश करती हैं यदि आप अपनी भुगतान प्रारंभ तिथि को कई वर्षों के लिए स्थगित करते हैं। और, ज़ाहिर है, जितना बड़ा दान, उतना बड़ा भुगतान।

आप उस वर्ष में वार्षिकी के उपहार हिस्से के लिए कर कटौती भी ले सकते हैं, जिस वर्ष आपने इसे स्थापित किया था (यह मानते हुए कि आप मानक कटौती लेने के बजाय अपनी कटौती को आइटम करते हैं)।

मियामी में टीम हेविन्स के एक प्रमुख वित्तीय सलाहकार सीएफ़पी फिलिप हर्ज़बर्ग ने कहा कि कटौती योग्य राशि आपके वार्षिक भुगतान के वर्तमान मूल्य और आईआरएस गणना के आधार पर आपकी मृत्यु पर दान के साथ समाप्त होने वाली अनुमानित राशि के बीच का अंतर है।

आप यह भी उम्मीद कर सकते हैं कि आपके भुगतान आंशिक रूप से कर योग्य होंगे, हालांकि विवरण आपके दान की प्रकृति (यानी, नकद बनाम प्रतिभूतियों या अन्य संपत्ति) पर निर्भर करते हैं।

यदि आप जीवन के लिए गारंटीकृत आय को अधिकतम करने में केवल (या अधिकतर) रुचि रखते हैं, तो आप इस प्रकार की वार्षिकी के साथ नहीं जाना चाहेंगे।

हर्ज़बर्ग ने कहा, “आय दर आम तौर पर मानक बीमा वार्षिकी से कम होती है, जो इस विकल्प को कम आकर्षक बना सकती है यदि दाता के पास धर्मार्थ वसीयत बनाने की तीव्र इच्छा नहीं है।”

इसके अतिरिक्त, किसी भी वार्षिकी के साथ, जीवन के लिए आपकी निश्चित आय केवल तब तक गारंटी है जब तक जारीकर्ता सॉल्वेंट रहता है। दूसरे शब्दों में, आप जो दान दे रहे हैं उसकी वित्तीय स्थिति मजबूत होनी चाहिए। साथ ही, एक बार जब आप उपहार दे देते हैं, तो आप आमतौर पर इसे वापस नहीं पा सकते हैं (समत भुगतानों के अलावा)।

इस बात से भी अवगत रहें, कि भुगतान निश्चित हैं – जिसका अर्थ है कि कोई मुद्रास्फीति समायोजन नहीं है जैसा कि कुछ अन्य प्रकार की वार्षिकियों के साथ हो सकता है।

साथ ही, यदि आप एकाधिक चैरिटी का समर्थन करना चाहते हैं, तो ध्यान रखें कि उपहार वार्षिकी अनुबंध केवल एक गैर-लाभकारी संस्था के साथ है।

हैरिस ने कहा, “यदि आप अपने दान को लाभ पहुंचाना चाहते हैं तो यह एक अच्छा उपकरण है, लेकिन उस नकदी प्रवाह को एक ही बार में जाने देने में सहज महसूस न करें।”