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वित्तीय सलाहकारों के अनुसार, आपके पोर्टफोलियो में आई बांड यहां काम कर सकते हैं

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वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, I बांड वर्तमान में इस अक्टूबर के माध्यम से 9.62% वार्षिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, जो कई लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए एक अवसर पेश करते हैं।

संघीय सरकार द्वारा समर्थित ये संपत्तियां लगभग जोखिम-मुक्त और मुद्रास्फीति-संरक्षित हैं, प्रत्येक छह महीने में दरों में परिवर्तन के आधार पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स से। नवीनतम दर वृद्धि मार्च मुद्रास्फीति के आंकड़ों से प्रेरित थी, जो कीमतों में 8.5% वार्षिक वृद्धि दर्शाती है।

“जैसा कि यह अभी खड़ा है, वहाँ वास्तव में वहाँ एक बेहतर सौदा नहीं है,” प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बायरके सेस्टोक ने कहा, हैरिसन, न्यूयॉर्क में राइटरमेंट वेल्थ पार्टनर्स के सह-मालिक।

हालांकि, आई बॉन्ड के डाउनसाइड्स में से एक वार्षिक खरीद सीमा है, सेस्टोक ने कहा। व्यक्ति प्रति कैलेंडर वर्ष में $10,000 मूल्य की खरीद कर सकते हैं और अपने संघीय कर वापसी का उपयोग कागजी बांडों में अतिरिक्त $5,000 खरीदने के लिए कर सकते हैं। आप व्यवसायों, ट्रस्टों या सम्पदाओं के माध्यम से एक और $10,000 भी खरीद सकते हैं।

“मेरे धनी ग्राहकों के लिए, यह उनके नकदी भंडार को पार्क करने के लिए एक ठंडी जगह है,” उन्होंने कहा, यह बताते हुए कि उच्च आय वालों के पास भविष्य के अवसरों के लिए नकद कैसे हो सकता है। “निवल मूल्य के कम ग्राहकों के लिए, यह एक निवेश निर्णय है।”

उदाहरण के लिए, $10,000 आई बांड की राशि $100,000 पोर्टफोलियो का 10% है, जबकि वही निवेश 1,000,000 डॉलर का केवल 1% है।

सेस्टोक ने कहा कि मैं एक तरफ फिलिप्स के सिर और दूसरी तरफ एक फ्लैट सिर के साथ स्क्रूड्रिवर की तरह हूं। “आप नेट वर्थ रेंज में कहां हैं, इस पर निर्भर करते हुए, एक दोहरा उद्देश्य है।”

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यहां वित्तीय सलाहकार व्यवसाय को प्रभावित करने वाली अन्य कहानियों पर एक नज़र डालें।

फिर भी, मैं बांड निवेशकों की एक श्रृंखला के लिए फायदेमंद हो सकता है, जब तक आप तरलता की कमी के साथ सहज महसूस करते हैं, सेस्टोक ने कहा।

उदाहरण के लिए, आप कम से कम एक वर्ष के लिए धन का दोहन नहीं कर सकते हैं, और यदि आप पांच वर्षों के भीतर I बांड बेचते हैं, तो आप बिक्री से पहले अर्जित पिछले तीन महीनों के ब्याज को खो देंगे।

जॉन शेरेर, एक सीएफ़पी और मैडिसन, विस्कॉन्सिन में ट्रिनिटी फाइनेंशियल प्लानिंग के संस्थापक, कहते हैं कि निवेशक के लक्ष्यों के आधार पर मैं बांड कई उद्देश्यों की पूर्ति कर सकता हूं।

अंगूठे के एक नियम के रूप में, वह वार्षिक आय का 10% नकद में और एक अन्य 20% आपातकालीन निधि के लिए रखने की सिफारिश करता है, एक बचत खाते या जमा के प्रमाण पत्र में रखे गए एक उद्यमी या छोटे व्यवसाय के मालिक के लिए दोगुनी राशि के साथ।

Scherer ने सुझाव दिया कि आप एक वर्ष के बाद अपने निवेश पोर्टफोलियो में I बॉन्ड फंड को तैनात करने के विकल्प के साथ, उन नकद भंडार के शीर्ष पर I बांड खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

कुछ खरीदना [I bonds] अल्पावधि में जब वे उच्च दरों का भुगतान कर रहे हों, और यदि यह कभी भी बदलता है, तो आप उन्हें हमेशा निकाल सकते हैं।

जॉन शेरेर

ट्रिनिटी वित्तीय योजना के संस्थापक

क्या अधिक है, सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले निवेशक अपने अल्पकालिक बांड फंड आवंटन के हिस्से के रूप में I बांड का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं, उन्होंने कहा।

“कुछ खरीदना [I bonds] शॉर्ट टर्म में, जबकि वे उच्च दरों का भुगतान कर रहे हैं, और यदि यह कभी भी बदलता है, तो आप उन्हें हमेशा बाहर निकाल सकते हैं,” Scherer ने कहा। “पहले वर्ष के बाद, आपके पास पूर्ण लचीलापन है।”

उन्होंने कहा, ‘आई बॉन्ड’ एक ऐसी जगह भी हो सकती है जहां आप कम से कम एक साल के लिए नकदी जमा कर सकते हैं, जैसे शादी या घर खरीदने के लिए पैसे। वर्तमान में, आप बचत खाते या जमा के एक साल के प्रमाणपत्र से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

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