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यहां बताया गया है कि अगर फेड की ओर से दर में आधा अंक की वृद्धि होती है तो आप कैसे तैयारी कर सकते हैं

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जीवन की बढ़ती लागत को बनाए रखने के लिए उपभोक्ता अधिक खर्च कर रहे हैं, और यह बेहतर होने से पहले ही खराब हो सकता है।

Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड ने कहा, “भले ही मजदूरी वृद्धि दशकों में सबसे अच्छी रही हो, लेकिन घरेलू लागत में वृद्धि हुई है।” “मुद्रास्फीति 40 साल के उच्चतम स्तर पर है, इससे सभी चिंतित हैं।”

फेडरल रिजर्व द्वारा तीन साल से अधिक समय में पहली बार ब्याज दरें बढ़ाने के बाद, चेयर जेरोम पॉवेल ने मुद्रास्फीति पर सख्त कार्रवाई की कसम खाई, जो उन्होंने कहा कि अन्यथा मजबूत आर्थिक सुधार को खतरे में डालता है।

उन्हें पकड़ना होगा, और वे बेबी स्टेप्स के साथ ऐसा नहीं करने जा रहे हैं।

ग्रेग मैकब्राइड

Bankrate.com पर मुख्य वित्तीय विश्लेषक

अब उम्मीद की जा रही है कि केंद्रीय बैंक इसी हफ्ते अपनी बैठक में दरों में आधा फीसदी की बढ़ोतरी करेगा।

मैकब्राइड ने कहा, “फेड वक्र के पीछे है, उन्हें पकड़ना होगा, और वे बेबी स्टेप्स के साथ ऐसा नहीं करने जा रहे हैं।”

यह कदम प्राइम रेट में बढ़ोतरी के अनुरूप होगा और उपभोक्ता उधार के कई रूपों के लिए तुरंत वित्तपोषण लागत को बढ़ा देगा।

जहां ब्याज दरें बढ़ेंगी

उपभोक्ता अपनी अल्पकालिक उधार दरों को देखेंगे, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड, कूदने वाले पहले लोगों में से।

चूंकि अधिकांश क्रेडिट कार्डों की एक परिवर्तनीय दर होती है, इसलिए फेड के बेंचमार्क से सीधा संबंध होता है, इसलिए फेड द्वारा प्रत्येक कदम के साथ आपकी वार्षिक प्रतिशत दर में वृद्धि होगी, आमतौर पर बिलिंग चक्र या दो के भीतर।

एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट को भी प्राइम रेट से जोड़ा जाता है। अधिकांश एआरएम साल में एक बार समायोजित होते हैं, लेकिन एक एचईएलओसी तुरंत समायोजित हो जाता है।

क्योंकि 15-वर्ष और 30-वर्ष की बंधक दरें तय की जाती हैं और ट्रेजरी की पैदावार और अर्थव्यवस्था से जुड़ी होती हैं, घर के मालिक दर वृद्धि से तुरंत प्रभावित नहीं होंगे। हालांकि, नए घर की खरीदारी करने वाला कोई भी व्यक्ति अपने अगले गृह ऋण के लिए पहले से ही अधिक भुगतान करने वाला है (वही कार खरीदारों और छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए जाता है)।

“अनुमानित वृद्धि पहले से ही बंधक दरों में निर्मित की गई है,” कहा नेरडवालेट में घर और बंधक विशेषज्ञ होल्डन लुईस।

30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज के लिए औसत ब्याज दर पिछले सप्ताह बढ़कर 5.37% हो गई, जो 2009 के बाद से सबसे अधिक है, और यह भी पूरे वर्ष में उच्च स्तर पर जारी रहने की उम्मीद है।

बढ़ती दरों से आगे रहने के तीन तरीके यहां दिए गए हैं।

1. कर्ज चुकाओ

जैसे-जैसे दरें बढ़ती हैं, सबसे अच्छी चीज जो आप कर सकते हैं, वह है कर्ज का भुगतान करना, इससे पहले कि बड़े ब्याज भुगतान आपको नीचे खींचे।

एडेलमैन फाइनेंशियल इंजन के मुख्य निवेश अधिकारी क्रिस्टोफर जोन्स ने कहा कि जब आप उन ऋणों को देखते हैं, जो आप पर बकाया हैं, तो आप पहले उच्च ब्याज दर ऋण का भुगतान कर सकते हैं – और “क्रेडिट कार्ड अब तक का सबसे अधिक है ।”

वास्तव में, क्रेडिट कार्ड की दरें वर्तमान में केवल 16% से अधिक हैं, लगभग हर दूसरे उपभोक्ता ऋण की तुलना में काफी अधिक है और वर्ष के अंत तक 18.5% तक जा सकती है – जो एक वरिष्ठ उद्योग टेड रॉसमैन के अनुसार एक सर्वकालिक रिकॉर्ड होगा। CreditCards.com पर विश्लेषक।

एफए प्लेबुक से अधिक:

यहां वित्तीय सलाहकार व्यवसाय को प्रभावित करने वाली अन्य कहानियों पर एक नज़र डालें।

यदि आपके पास शेष राशि है, तो अपने कार्ड जारीकर्ता को कम दर के लिए कॉल करने का प्रयास करें, समेकित करें और कम ब्याज वाले उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें घर इक्विटी ऋण या व्यक्तिगत ऋण या ब्याज मुक्त बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड पर स्विच करें।

“शून्य-प्रतिशत बैलेंस ट्रांसफर कार्ड जीवित और अच्छी तरह से हैं,” रॉसमैन ने कहा, 15, 18 और यहां तक ​​​​कि 21 महीने की पेशकश करने वाले कार्ड ट्रांसफर बैलेंस पर बिना ब्याज के “सैकड़ों, शायद हजारों डॉलर ब्याज में बचाने का एक शानदार तरीका है।”

2. बेहतर बचत दर खोजें

जबकि फेड का जमा दरों पर कोई सीधा प्रभाव नहीं है, वे लक्ष्य संघीय निधि दर में परिवर्तन के साथ सहसंबद्ध होते हैं। नतीजतन, कुछ सबसे बड़े खुदरा बैंकों में बचत खाता दर रॉक बॉटम के पास मँडरा रहा है, वर्तमान में औसतन केवल 0.06%।

क्योंकि मुद्रास्फीति की दर अब इससे बहुत अधिक है, बचत में कोई भी पैसा समय के साथ क्रय शक्ति खो देता है।

कोलंबिया यूनिवर्सिटी बिजनेस स्कूल में सहायक वित्त प्रोफेसर यिमिंग मा ने कहा, “सबसे खराब स्थिति तब होगी जब आपकी उधारी लागत बढ़ जाती है, लेकिन आपको उच्च बचत दर का लाभ नहीं मिल रहा है।”

धन्यवाद, आंशिक रूप से, ओवरहेड खर्चों को कम करने के लिए, औसत ऑनलाइन बचत खाता दर अक्सर पारंपरिक, ईंट-और-मोर्टार बैंक की दर से अधिक होती है।

इस बीच, शीर्ष-उपज सीडी दरें औसतन 1% से अधिक हैं – उच्च-उपज बचत खाते से भी बेहतर।

उच्चतम प्रतिफल देने वाली सीडी में आम तौर पर एक ऑनलाइन बचत खाते की तुलना में उच्च न्यूनतम जमा आवश्यकताएं होती हैं और परिपक्वता के लिए लंबी अवधि की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि पैसा उतना सुलभ नहीं है जितना कि बचत खाते में है।

“आप महान रिटर्न की संभावना के लिए आपातकालीन बचत में पैसा नहीं लगाते हैं,” मैकब्राइड ने कहा। “जब कोई अनियोजित खर्च होता है तो यह आपके और 17% क्रेडिट कार्ड ऋण के बीच बफर होता है।”

हालांकि, “यदि आपके पास अतिरिक्त बचत है, तो उन जमाओं के बारे में सोचें जिन्हें अलग रखा जा सकता है,” मा ने कहा। “अब दरों में उस वृद्धि का उपयोग करने का समय है।”

3. अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं

एक सामान्य नियम के रूप में, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी स्थिति उतनी ही बेहतर होगी।

अच्छे या उत्कृष्ट ऋण वाले उधारकर्ता (आम तौर पर क्रमशः 700 या 760 से ऊपर कुछ भी) कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे और यह एक लंबा रास्ता तय करेगा क्योंकि वित्तपोषण की लागत कम हो जाएगी।

उदाहरण के लिए, कंज्यूमर डेटा इंडस्ट्री एसोसिएशन के अध्यक्ष और सीईओ फ्रांसिस क्रेयटन के अनुसार, एक नए ऑटो ऋण से प्रतिशत अंक कम करने से प्रति माह $ 50 तक की बचत हो सकती है।

30 साल के बंधक पर, यहां तक ​​​​कि थोड़ी बेहतर दर को छीनने का मतलब सैकड़ों में मासिक बचत हो सकता है।

“किसी के लिए जो समाप्त करने की कोशिश कर रहा है, वह असली पैसा है,” क्रेयटन ने कहा।

अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका समय पर अपने बिलों का भुगतान करना या अपने क्रेडिट-कार्ड की शेष राशि को कम करना है, लेकिन यहां तक ​​​​कि सरल सुधार भी हैं जिनका तत्काल प्रभाव हो सकता है, जैसे त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना, Creighton ने सलाह दी।

आप मुद्रास्फीति की अवधि में सबसे मजबूत स्थिति में जाना चाहते हैं जिसमें आप हो सकते हैं।

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